上期請(qǐng)見(jiàn)：7月5日新媒體版《斬?cái)嗑W(wǎng)絡(luò)詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈》撕開(kāi)網(wǎng)絡(luò)欺詐5張“假面具”（關(guān)注網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信建設(shè)系列報(bào)道②）

　　人民日?qǐng)?bào) 本報(bào)記者 錢一彬 周小苑 王玉琳

　　制圖：蔡華偉

　　假低息

　　拋出中獎(jiǎng)當(dāng)誘餌

　　“恭喜你，中獎(jiǎng)了！688元免費(fèi)花。”去年，家住無(wú)錫的小李在使用某手機(jī)APP購(gòu)物時(shí)收到了一條“誘人”的推送消息。

　　按照網(wǎng)頁(yè)指引，小李注冊(cè)并提交了個(gè)人信息，“如愿”領(lǐng)取了688元。但這688元并不能馬上使用，必須在借款2000元后才能使用，而且網(wǎng)貸平臺(tái)承諾日息低至0.03%，每月只用還總借款額的10%即可，如果客戶立即借款相當(dāng)于白送了688元。小李禁不住誘惑，而且急需用錢，當(dāng)即就簽了2000元的借貸合同。

　　然而，小李沒(méi)有想到的是，低息利誘其實(shí)是障眼法，網(wǎng)貸平臺(tái)并沒(méi)有把高額的服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)費(fèi)等算進(jìn)利息中，這些費(fèi)用加起來(lái)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于我國(guó)民間借貸年化利率不得超過(guò)36%的法律紅線。當(dāng)小李借款逾期不能還款時(shí)，平臺(tái)要收取的費(fèi)用幾乎是本金的100%，甚至?xí)�超過(guò)本金。借貸平臺(tái)的工作人員告訴小李，可以通過(guò)另外的借款平臺(tái)，用同樣的方式繼續(xù)借款還利息。就這樣，小李又被迫在多個(gè)借款平臺(tái)貸款，債務(wù)越來(lái)越大。

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日益提速，但也出現(xiàn)了一批以“高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”“免息貸款”等為幌子的詐騙陷阱。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)超過(guò)2.5萬(wàn)個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站存在異常，違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的超過(guò)5700個(gè)。

　　復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅(jiān)：

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中，在市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管能力等方面還存在一定短板。一些不法分子利用監(jiān)管盲區(qū)，抓住互聯(lián)網(wǎng)金融用戶對(duì)高投資收益的逐利心態(tài)假意集資集款，最后攜款逃之夭夭。面對(duì)“誘人”的所謂收益承諾，投資者一定要保持理性、保持清醒，認(rèn)識(shí)到高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存。

　　值得注意的是，不是每個(gè)用戶都是金融專家，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門更需要合力保護(hù)用戶和投資者的利益。一要做好信息披露，二要善于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)現(xiàn)異常、及時(shí)干預(yù)。目前，隨著“網(wǎng)聯(lián)”（非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)）進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，監(jiān)管部門的預(yù)警監(jiān)測(cè)能力得到提升，能借助大數(shù)據(jù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常經(jīng)營(yíng)和交易行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)流、資金流等的全面監(jiān)管。

　　假網(wǎng)站

　　冒充公安索罰款

　　“您涉嫌洗黑錢犯罪，請(qǐng)盡快與派出所聯(lián)系。”不久前，武漢的張女士和朋友逛街時(shí)突然接到一個(gè)陌生號(hào)碼打來(lái)的電話。對(duì)方自稱是公安局民警，并告知張女士近期破獲了一起洗黑錢案件，警方在其中一個(gè)犯罪嫌疑人家里搜出了她的一張銀行卡。

　　在“辦案民警”問(wèn)詢下，張女士提供了自己的家庭情況、銀行賬戶等信息，并按照對(duì)方要求登錄網(wǎng)站。“打開(kāi)后發(fā)現(xiàn)是檢察院的網(wǎng)站，完全沒(méi)想到這是一個(gè)陷阱。”在對(duì)方提示下，張女士在通緝系統(tǒng)里發(fā)現(xiàn)自己已被“通緝”。驚慌之余，她迅速按“辦案民警”要求，在該網(wǎng)站上將銀行卡號(hào)、網(wǎng)銀密碼等信息登記。“對(duì)方還讓我關(guān)機(jī)，不要與外界聯(lián)系，注意保密。”

　　幾個(gè)小時(shí)后，張女士再次打開(kāi)手機(jī)時(shí)卻發(fā)現(xiàn)多條銀行發(fā)來(lái)的提示短信，銀行卡內(nèi)90多萬(wàn)存款已被轉(zhuǎn)走。她這才反應(yīng)過(guò)來(lái)，原來(lái)是被騙了。

　　近年來(lái)，冒充公檢法機(jī)關(guān)實(shí)施詐騙的案件屢有發(fā)生，虛假政府網(wǎng)站更是成為詐騙分子的施騙工具，不少群眾不慎中招。民警提醒，公檢法機(jī)關(guān)作為執(zhí)法部門，不會(huì)使用電話方式處理涉嫌犯罪等事務(wù)的調(diào)查處理，也不會(huì)與其他部門相互轉(zhuǎn)接電話。

　　國(guó)家行政學(xué)院信息技術(shù)部主任丁茂戰(zhàn)：

　　信息科技屬于新興產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高，一些不法之徒借機(jī)以行政部門和公檢法機(jī)關(guān)的名義行騙，不少用戶往往被仿冒網(wǎng)站蒙騙，難辨真?zhèn)味�受騙上當(dāng)。

　　這類騙局不僅令群眾財(cái)產(chǎn)安全遭受損失，也嚴(yán)重侵蝕行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)的權(quán)威和公信力，必須及時(shí)嚴(yán)厲打擊。首先，相關(guān)政府部門和司法機(jī)關(guān)要加強(qiáng)防范意識(shí)，提高技術(shù)水準(zhǔn)，完善技術(shù)保障，及時(shí)彌補(bǔ)網(wǎng)站技術(shù)漏洞；其次，監(jiān)管部門應(yīng)上下聯(lián)動(dòng)，形成對(duì)政府網(wǎng)站開(kāi)辦、整合和備案流程的管理和規(guī)范合力；最后，還要完善安全保障機(jī)制，加大對(duì)仿冒政府網(wǎng)站的打擊力度，嚴(yán)懲與老百姓切身利益密切相關(guān)、關(guān)系國(guó)家安全領(lǐng)域以及產(chǎn)生嚴(yán)重后果的仿冒網(wǎng)站。

　　假好友

　　虛構(gòu)情節(jié)設(shè)陷阱

　　幾個(gè)月前，家住湖北鄂州的網(wǎng)友小金收到一個(gè)名為“仙子”的網(wǎng)友發(fā)來(lái)的好友申請(qǐng)。“雖然不認(rèn)識(shí)，但來(lái)源顯示是通訊錄推薦，加上她的朋友圈也有很多旅游、騎馬等生活照片，就通過(guò)申請(qǐng)了。”

　　此后，“仙子”時(shí)常與小金分享見(jiàn)聞和感悟。有一天，“仙子”聲稱失戀，并因情緒不佳換了工作，開(kāi)始從事茶葉代銷。“我最近從事茶葉代銷工作，你可以支持買一點(diǎn)嗎？”“鄉(xiāng)下外公那兒現(xiàn)在還有很多茶葉，你能再幫幫我嗎？”“我知道我不該再找你了，可是求求你再幫幫我。”小金先后兩次共匯款4000元，直到對(duì)方第三次“求助”時(shí)才有些遲疑未匯款。幾天后，小金發(fā)現(xiàn)自己被拉黑，這才意識(shí)到被“假好友”坑了。

　　聊天有劇本，情節(jié)靠虛構(gòu)。近日，廣東省廣州市番禺區(qū)檢察院對(duì)一起采用類似手段冒充好友詐騙的團(tuán)伙進(jìn)行審查，并批準(zhǔn)逮捕其中三名主犯。據(jù)調(diào)查，相關(guān)團(tuán)隊(duì)預(yù)先準(zhǔn)備大量模特生活工作照，虛構(gòu)身份添加大量微信陌生人，并以“失戀期”“慶生日”“茶山期”等時(shí)間節(jié)點(diǎn)虛構(gòu)情節(jié)，獲取受害人信任，最后以索取生日禮物、爭(zhēng)奪繼承家產(chǎn)、完成銷售指標(biāo)等各種理由騙取錢財(cái)，實(shí)施詐騙。

　　中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍：

　　以社交關(guān)系為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)詐騙大致可分為兩種類型，一種是冒用他人頭像和昵稱，依托既有熟人關(guān)系實(shí)施詐騙，如仿冒微博好友借錢、假冒機(jī)構(gòu)官方賬號(hào)收費(fèi)等，另一種則是虛構(gòu)社交身份，待關(guān)系建立后實(shí)施詐騙。

　　社交詐騙由于帶有一對(duì)一的熟人社交關(guān)系屬性，間接提高了社交平臺(tái)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管部門有效整治的難度。要破除此類騙術(shù)隱蔽的社交詐騙騙局，一方面應(yīng)提醒網(wǎng)友警惕陌生好友申請(qǐng)，及時(shí)添加備注信息，另一方面，平臺(tái)方對(duì)于某一時(shí)間段內(nèi)頻繁更改昵稱、大量添加或刪除好友的賬號(hào)應(yīng)有所警覺(jué)，如經(jīng)用戶舉報(bào)證明詐騙屬實(shí)，及時(shí)采取封禁手段，并移交執(zhí)法部門處理。

　　假?gòu)V告

　　渠道多元危害大

　　“最理想的純天然綠色健康食品”“標(biāo)志著糖尿病即將被人類戰(zhàn)勝”“對(duì)人體沒(méi)有任何依賴性和副作用”……難以想象，這些看似“患者福音”的廣告語(yǔ)，均來(lái)自某種已被查處的保健品的“官方網(wǎng)站”。

　　今年6月，浙江臺(tái)州警方通報(bào)了全省最大一起生產(chǎn)銷售有毒有害保健品案，涉案金額超16億元。2017年9月，臺(tái)州警方在一次網(wǎng)絡(luò)巡查中，發(fā)現(xiàn)兩名黃巖人利用微信等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，向糖尿病患者宣傳銷售多種降糖保健品。從2016年5月至今年1月，通過(guò)手機(jī)微信、官方網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，該保健品在全國(guó)銷售超4200萬(wàn)盒。

　　隨意在網(wǎng)絡(luò)上搜索被查處的藥品名稱，就能在某個(gè)網(wǎng)絡(luò)社區(qū)內(nèi)，發(fā)現(xiàn)這些非法保健品打著“真實(shí)效果，真實(shí)感受，不看后悔”旗號(hào)發(fā)布的廣告帖，甚至還提供貨到付款的“無(wú)憂”服務(wù)，足見(jiàn)其豐富的銷售經(jīng)驗(yàn)。涉案人之一周某，自稱這些年一直活躍在各個(gè)電商平臺(tái)找賺錢機(jī)會(huì)，最終鎖定了保健品這個(gè)項(xiàng)目，“我看網(wǎng)上的保健品銷量很好，來(lái)錢又快”。這也在某種程度上道出了互聯(lián)網(wǎng)虛假?gòu)V告層出不窮、屢禁不止的原因。

　　華東政法大學(xué)法學(xué)院教授練育強(qiáng)：

　　互聯(lián)網(wǎng)廣告門檻低，不受廣告主體資質(zhì)的限制，且集廣告主、廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者三種身份于一體的情況時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致執(zhí)法人員很難認(rèn)定廣告主體；此外，網(wǎng)絡(luò)上的一般注冊(cè)用戶都可以發(fā)布各種信息，商業(yè)廣告常常與網(wǎng)絡(luò)信息交織在一起，使信息和廣告界限越來(lái)越模糊不清。

　　各地市場(chǎng)監(jiān)督管理部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，建立健全高效的執(zhí)法協(xié)作和信息共享機(jī)制，形成合力，避免“誰(shuí)都管”又“無(wú)人管”的局面。同時(shí)，要發(fā)揮行業(yè)組織的自律作用，完善互聯(lián)網(wǎng)廣告經(jīng)營(yíng)單位的內(nèi)部管理，建立起嚴(yán)格的廣告承接、驗(yàn)證、內(nèi)部審查等制度，保證互聯(lián)網(wǎng)廣告合法合規(guī)。

　　假客服

　　謊稱故障騙錢財(cái)

　　“您好，您在本店鋪購(gòu)買了商品，現(xiàn)在系統(tǒng)出現(xiàn)故障，請(qǐng)申請(qǐng)退款。”一名安徽網(wǎng)友劉女士剛網(wǎng)購(gòu)下單了一款小孩玩具，第二天就接到自稱是某電商平臺(tái)店鋪客服的電話。在電話中，這名所謂的“客服”告訴劉女士，由于支付系統(tǒng)出現(xiàn)交易故障，交易資金被暫時(shí)凍結(jié)，希望劉女士申請(qǐng)退款并重新交易。

　　“起初有點(diǎn)懷疑，但對(duì)方很詳細(xì)地說(shuō)出了網(wǎng)購(gòu)交易的時(shí)間和商品信息，就沒(méi)多想。”劉女士信以為真，在“客服”引導(dǎo)下添加了微信并掃描了對(duì)方發(fā)來(lái)的二維碼，然后按照提示輸入姓名、銀行賬號(hào)和密碼等信息，同時(shí)還提供了手機(jī)銀行收到的短信驗(yàn)證碼，直到對(duì)方告知“退款已成功”才掛斷電話。

　　第二天，劉女士到銀行辦理業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)1萬(wàn)元存款不翼而飛，交易記錄顯示，提取時(shí)間正是向假客服申請(qǐng)退款的時(shí)間。

　　近來(lái)頻發(fā)的電商詐騙中，假客服一般主動(dòng)透露詳細(xì)訂單信息“自證清白”，以獲取用戶信任，進(jìn)而索要用戶身份證號(hào)、銀行卡賬號(hào)及密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼等重要信息騙取錢財(cái)。還有“假快遞”使用類似套路伎倆，謊稱包裹丟失，以“添加微信主動(dòng)賠償”為由，誘導(dǎo)用戶掃描二維碼、提供驗(yàn)證碼等。

　　中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海：

　　以“假商戶”“假快遞”為典型套路的新型電商詐騙，違法成本低、違法收益高。頻頻得手的原因，很大程度源自用戶網(wǎng)購(gòu)信息的泄露，這反映出電商平臺(tái)、物流公司等中間環(huán)節(jié)仍存在“重創(chuàng)新輕誠(chéng)信、重效率輕安全”的短板。企業(yè)和平臺(tái)在嚴(yán)把商家資質(zhì)門檻的同時(shí)，更需保障用戶個(gè)人隱私信息安全，為用戶財(cái)產(chǎn)安全站好崗、放好哨、把好關(guān)，避免給電商詐騙分子提供可乘之機(jī)。

　　網(wǎng)購(gòu)用戶也要不斷增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免被詐騙分子“摸準(zhǔn)脈”，既不輕信“免費(fèi)午餐”，也不輕易提供銀行賬號(hào)、密碼等關(guān)鍵信息；對(duì)于所謂“客服”發(fā)來(lái)的鏈接和二維碼等信息提高警惕，及時(shí)通過(guò)官方平臺(tái)和渠道確認(rèn)核實(shí)。