近期，國家醫(yī)保局推動長期護(hù)理保險（以下簡稱“長護(hù)險”）全面實施，浙江、海南等多個省份陸續(xù)啟動試點工作，標(biāo)志著以制度化方式應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)的步伐正在加快。

長護(hù)險主要為失能、失智人群報銷一定比例或額度的專業(yè)護(hù)理與服務(wù)費用，不僅能減輕失能照護(hù)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也能帶動護(hù)理服務(wù)業(yè)的發(fā)展。可以說，長護(hù)險是社會保障體系向“老有所養(yǎng)”的重要延伸，是改善民生福祉的關(guān)鍵一環(huán)。

然而，制度框架初步建立的同時，也面臨著“資金從哪里來”的現(xiàn)實困境。長護(hù)險目前主要依靠醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn)和財政補貼維系，公共資金承壓明顯；各地因經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不同，保障水平差距較大；居民參保意愿和能力參差不齊，導(dǎo)致基金“盤子”大小不一，影響制度的可持續(xù)運行。

優(yōu)化長護(hù)險籌資機(jī)制，首先要減負(fù)。一方面，可根據(jù)不同群體建立差異化繳費機(jī)制，職工群體由單位與個人共同分擔(dān)，城鄉(xiāng)居民由政府與個人共擔(dān)，明確各方主體責(zé)任；另一方面，打通資金流通壁壘，提高資金利用效率，允許醫(yī)保個人賬戶余額支付保費。同時通過連續(xù)參保激勵機(jī)制、真實案例宣傳等方式增強(qiáng)公眾信任與參保意愿，讓居民感到長護(hù)險是保障，而非額外負(fù)擔(dān)。

構(gòu)建多層次保障體系，引導(dǎo)多元主體共同參與。在基本長護(hù)險制度基礎(chǔ)上，鼓勵商業(yè)保險公司開發(fā)多樣化長護(hù)險產(chǎn)品，滿足群眾差異化需求。同時，發(fā)揮慈善基金、福彩公益金等社會力量的補充作用，建立“基本保險為主體、商業(yè)保險和公益基金為補充”的多元協(xié)同機(jī)制，讓更多資源共同匯入養(yǎng)老與護(hù)理服務(wù)領(lǐng)域。

優(yōu)化資金管理，健全監(jiān)管和績效評估體系。長護(hù)險資金量大、周期長，必須做到“用得其所”。在設(shè)立專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金分配與監(jiān)管工作的同時，也需第三方審計與動態(tài)評估制度的協(xié)同配合，防止虛假護(hù)理、套取補貼等現(xiàn)象。此外，還應(yīng)加快推進(jìn)數(shù)字化監(jiān)管，利用大數(shù)據(jù)對資金流向、服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行實時監(jiān)測，確保每一分資金都切實用于失能群體的照護(hù)服務(wù)。

優(yōu)化長護(hù)險籌資機(jī)制，讓機(jī)制運轉(zhuǎn)更高效，監(jiān)管體系更透明，長護(hù)險才能真正守護(hù)“老有所養(yǎng)”。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報 作者：李潤澤）