P2P網(wǎng)貸行業(yè)近來備受多方關(guān)注。

　　繼10月16日湖南金融局發(fā)布公告，稱湖南整治名單內(nèi)納入行政核查的24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)均不符合“一辦法三個(gè)指引”有關(guān)規(guī)定，予以取締后，又一大省宣稱將全部取締未通過驗(yàn)收的P2P平臺(tái)。

　　10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局在其官網(wǎng)發(fā)布“網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函”，內(nèi)容提及：當(dāng)前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過驗(yàn)收。未來山東金融局將對(duì)全省范圍內(nèi)未通過驗(yàn)收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。

　　生財(cái)君發(fā)現(xiàn)，在上述提示函中，對(duì)當(dāng)前P2P網(wǎng)貸的一些特點(diǎn)，以及出借人應(yīng)該加以注意的地方都有提及，對(duì)當(dāng)前的一些熱點(diǎn)問題都有回應(yīng)，值得細(xì)看：

　　其中，提示函稱，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。在依法形成的借貸關(guān)系中不承擔(dān)對(duì)出借人資金損失的賠付責(zé)任。出借人出借資金為來源合法的自有資金，應(yīng)對(duì)自身的出借行為負(fù)責(zé)，自行判斷投資風(fēng)險(xiǎn)，自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失。

　　提示函強(qiáng)調(diào)，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)撮合形成的借貸關(guān)系屬于民間借貸，出借人需對(duì)自身的出借行為負(fù)責(zé)，出借前需做好盡職調(diào)查，不應(yīng)以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及股東背景來判斷投資的安全系數(shù)。一旦出現(xiàn)假標(biāo)或借款人到期無力償還，出借人有可能損失全部本金和利息。

　　提示函提及，出借人和借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上形成的是直接借貸關(guān)系，形成的合法債權(quán)債務(wù)關(guān)系受法律保護(hù)，借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù)，否則會(huì)對(duì)借款人信用造成不良影響。以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法騙取資金，情節(jié)嚴(yán)重的將受到法律制裁。

　　此外，提示函還表示，出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間等糾紛，可以通過自行和解、請(qǐng)求行業(yè)自律組織調(diào)解、向仲裁部門申請(qǐng)仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫�；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)，借款人須按照借貸合同約定還本付息。

　　如出現(xiàn)涉嫌犯罪行為造成出借人損失，出借人應(yīng)及時(shí)攜帶有關(guān)證據(jù)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，由人民法院判定刑事被告人（犯罪行為人）退賠責(zé)任，相關(guān)犯罪活動(dòng)由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)打擊。

　　那么，如今P2P網(wǎng)貸行業(yè)的整改情況究竟如何了呢？

　　就在昨天，國(guó)新辦就銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況舉行發(fā)布會(huì)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民表示，網(wǎng)絡(luò)借貸整治工作開展以來，重點(diǎn)還是結(jié)合短期措施與長(zhǎng)效機(jī)制，把握風(fēng)險(xiǎn)的成因，追根溯源，適時(shí)主動(dòng)出擊。

　　一方面是部門之間加強(qiáng)配合，包括政法委、公安、最高法院、最高檢察院，包括宣傳部門，媒體朋友們也做了大量的正面報(bào)道，讓投資者認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)。工信部、發(fā)改委、信訪辦、市場(chǎng)監(jiān)管等部門緊密合作，多措并舉解決整治工作中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

　　二是各地勇于擔(dān)當(dāng)、攻堅(jiān)克難，北京、上海、廣東、深圳、浙江等重點(diǎn)地區(qū)，積極探索出一批行之有效的經(jīng)驗(yàn)做法，部分地區(qū)因地制宜，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)已全部實(shí)現(xiàn)了良性退出，最近都有一些報(bào)道。

　　三是推動(dòng)不符合“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”的機(jī)構(gòu)良性退出。今年以來，停業(yè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過了1200家，大部分為主動(dòng)選擇停業(yè)退出。還有許多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)準(zhǔn)備良性退出。

　　四是引導(dǎo)具備條件的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行正在會(huì)同有關(guān)地區(qū)研究制定P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案。

　　五是對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，切實(shí)維護(hù)投資人的合法權(quán)益。截至9月末，全國(guó)已立案?jìng)刹?86家。

　　六是研究建立監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和監(jiān)管。

　　經(jīng)過各方的共同努力，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)出清速度持續(xù)加快，風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)發(fā)生根本好轉(zhuǎn)。

　　一是風(fēng)險(xiǎn)壓降進(jìn)展顯著。截至今年9月末，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)462家，借貸余額比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)15個(gè)月下降。

　　二是專項(xiàng)整治工作徹底改變了“盲人走夜路”的困境。截至7月末，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的462家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)已全部接入國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心。其中，正常運(yùn)行機(jī)構(gòu)268家，一些不主動(dòng)申請(qǐng)接入的平臺(tái)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到有關(guān)方面的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。

　　三是投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，盲目追求互聯(lián)網(wǎng)金融高收益的人群越來越少，投資者的合法權(quán)益進(jìn)一步得到保護(hù)。