金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，必須高度重視防控金融風(fēng)險(xiǎn)、保障國(guó)家金融安全。銀保監(jiān)會(huì)合并有利于進(jìn)一步深化金融監(jiān)管體制改革，解決現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責(zé)不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，更好統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，逐步建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線——

　　4月8日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在北京掛牌，標(biāo)志著新組建的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式運(yùn)行。多位業(yè)內(nèi)專家在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)的合并，是我國(guó)深化金融監(jiān)管體制改革的一次有益嘗試，有助于強(qiáng)化綜合監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，是建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架一項(xiàng)重要舉措，具有里程碑式意義。

　　防范風(fēng)險(xiǎn)是首要目標(biāo)

　　“銀保合并要放在監(jiān)管調(diào)整的大格局下來認(rèn)識(shí)，不能只看到兩個(gè)監(jiān)管部門之間的合并。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛表示，在金融實(shí)踐中，綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)明顯，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)的交叉金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來越多。同時(shí)，在原有的監(jiān)管框架下，不同機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體和規(guī)則都不同，這就使得相互重疊的業(yè)務(wù)或者性質(zhì)相近的業(yè)務(wù)，因受到的監(jiān)管不同，進(jìn)而出現(xiàn)了大量監(jiān)管套利空間。

　　在曾剛看來，上述監(jiān)管套利空間主要出現(xiàn)在兩種情況中，一種是灰色地帶沒人管，另一種是各管一段，如通道類業(yè)務(wù)等。在分業(yè)監(jiān)管的狀態(tài)下，銀證保“各自為戰(zhàn)”，部門之間信息溝通不暢通，既沒有動(dòng)力，也難以檢測(cè)到資金流向，進(jìn)而出現(xiàn)監(jiān)管空白。

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分。黨的十九大報(bào)告指出，要堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，這需要金融監(jiān)管來保駕護(hù)航。“隨著金融體系的發(fā)展和完善，金融監(jiān)管改革需要跟緊步伐，保證監(jiān)管效力的提升。”民生銀行首席研究員溫彬表示，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，金融監(jiān)管改革就要符合新時(shí)代的發(fā)展需求。

　　溫彬表示，在前幾年相對(duì)寬松的發(fā)展環(huán)境下，我國(guó)金融業(yè)取得快速發(fā)展，同時(shí)也埋下了不少風(fēng)險(xiǎn)隱患。如影子銀行不斷壯大、資金脫實(shí)向虛、市場(chǎng)亂象四起等。大量“創(chuàng)新”使業(yè)務(wù)層層嵌套，增加了不同類型金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)度，為監(jiān)管穿透帶來難度，金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的傳染性不斷增強(qiáng)。

　　在近日召開的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)干部大會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)黨委書記郭樹清明確指出，要充分認(rèn)識(shí)到組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是以習(xí)近平同志為核心的黨中央為深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革、統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)金融工作全局作出的重大決定，對(duì)于推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，提高銀行保險(xiǎn)監(jiān)管能力，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，具有十分重要的意義。

　　體制改革要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整

　　監(jiān)管架構(gòu)的優(yōu)化是將過去傳統(tǒng)的基于機(jī)構(gòu)條線的分業(yè)監(jiān)管形式，逐漸發(fā)展為一個(gè)整體的監(jiān)管體系。業(yè)內(nèi)專家表示，這意味著要將所有的金融機(jī)構(gòu)和金融行為都包含在監(jiān)管框架內(nèi)，既包括原有的持牌金融機(jī)構(gòu)，也要包含一些準(zhǔn)金融行為。“這是適應(yīng)現(xiàn)代綜合化經(jīng)營(yíng)的必然結(jié)果，但在實(shí)踐中也要考慮到改革方案實(shí)施的難度，要做到改革進(jìn)程與風(fēng)險(xiǎn)防控之間的平衡。”曾剛表示，目前的銀保合并可能只是長(zhǎng)遠(yuǎn)監(jiān)管改革中的一個(gè)步驟，更可能是一個(gè)開始，“縱觀世界各國(guó)金融監(jiān)管體制，實(shí)際上都是一個(gè)動(dòng)態(tài)調(diào)整的過程，這是一個(gè)與時(shí)俱進(jìn)的過程”。

　　浙商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家殷劍峰表示，銀保合并后我國(guó)將形成“一委一行兩會(huì)”的金融監(jiān)管架構(gòu)，“一委”負(fù)責(zé)總體協(xié)調(diào)，“一行”負(fù)責(zé)貨幣政策和宏觀審慎，“兩會(huì)”則分別側(cè)重于機(jī)構(gòu)監(jiān)管和市場(chǎng)監(jiān)管，布局更加合理，分工更加明確。

　　具體來看，“一委”是“國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)”，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題。溫彬指出，事實(shí)上，我國(guó)一直在探索協(xié)調(diào)監(jiān)管。比如，2008年國(guó)務(wù)院直接牽頭金融旬會(huì)制度，2013年央行牽頭金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度。但是，始終缺乏一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)把監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)起來。金穩(wěn)委的成立，開創(chuàng)了我國(guó)金融業(yè)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)監(jiān)管的新局面。

　　“一行”是“中國(guó)人民銀行”，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管職能，實(shí)施貨幣政策和宏觀審慎的“雙支柱框架”。過去，“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管思路是，央行主要負(fù)責(zé)貨幣政策，“三會(huì)”負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。但在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，金融監(jiān)管集發(fā)展和監(jiān)管兩大目標(biāo)于一身，監(jiān)管經(jīng)常讓位于發(fā)展，監(jiān)管很難做到完全姓“監(jiān)”。為了更好地分離監(jiān)管與發(fā)展的職能，本次調(diào)整將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管制度的職責(zé)劃入央行，這有利于提高監(jiān)管政策的透明度，防止目標(biāo)偏離。

　　“兩會(huì)”是“中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)”和“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”，未來將專注于監(jiān)管姓“監(jiān)”，側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為和功能的微觀監(jiān)管，解決現(xiàn)有監(jiān)管體制中監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白等缺陷。

　　強(qiáng)化監(jiān)管將利好行業(yè)

　　“目前，我國(guó)金融強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的主基調(diào)基本形成，銀保監(jiān)會(huì)的合并長(zhǎng)期看有利于更好地規(guī)范行業(yè)秩序，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)回歸本源，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)健康發(fā)展。”溫彬表示，我國(guó)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)深度合作、融合發(fā)展的特征比較明顯，未來行業(yè)間進(jìn)一步融合將是大勢(shì)所趨。銀行和保險(xiǎn)受同一機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或助推銀行對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷和交叉銷售等跨業(yè)合作的規(guī)范開展，為銀保間業(yè)務(wù)合作帶來實(shí)質(zhì)性利好。

　　銀保監(jiān)會(huì)近日表示，今年一季度，銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門采取有效監(jiān)管措施，防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象等各項(xiàng)工作取得新進(jìn)展，進(jìn)一步鞏固了資金脫虛向?qū)嵉某晒�，推�?dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健運(yùn)行和良好開局。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，流動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng)，貸款質(zhì)量保持穩(wěn)定，資本和撥備穩(wěn)中有升，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步提升。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展主動(dòng)轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，保障型業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)，服務(wù)大局能力進(jìn)一步增強(qiáng)，資金運(yùn)用平穩(wěn)提升，行業(yè)償付能力不斷優(yōu)化。

　　事實(shí)上，從各國(guó)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)看，銀行和保險(xiǎn)是整個(gè)金融行業(yè)中最重要的兩類金融機(jī)構(gòu)，都有穩(wěn)定的資金來源和龐大的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。“隨著綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，銀行介入保險(xiǎn)是趨勢(shì)；隨著人口老齡化，保險(xiǎn)行業(yè)尤其是壽險(xiǎn)行業(yè)將進(jìn)入快速發(fā)展階段，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)也需要得到銀行的支持。因此，銀保合并對(duì)于保障和加快銀行和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要意義。”殷劍峰說。

　　與此同時(shí)，曾剛指出，從穿透式監(jiān)管的角度來看，銀保合并會(huì)更容易找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)根源，是打好長(zhǎng)期防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要舉措，為銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。“長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，監(jiān)管的強(qiáng)化有助于清除一些不規(guī)范的行為或者市場(chǎng)亂象，對(duì)行業(yè)發(fā)展是有好處的。短期內(nèi)也要一分為二地來認(rèn)識(shí)。從實(shí)踐來看，監(jiān)管的強(qiáng)化對(duì)一些銀行來說壓力很大，但對(duì)另外一些銀行來說，業(yè)績(jī)反而更加出色了。”曾剛說。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 錢箐旎）