同業(yè)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)類貸款為監(jiān)管重點(diǎn)

　　三季度銀監(jiān)罰單超800張 農(nóng)商行成重災(zāi)區(qū)

　　在我國金融監(jiān)管日益趨嚴(yán)的背景下，今年三季度各級(jí)銀監(jiān)部門出具的罰單數(shù)量超800張，較二季度多了近200張。銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)責(zé)任人員懲辦力度明顯加大，有近500位責(zé)任人員被處罰，其中多人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　10月16日，中國銀監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局發(fā)布行政處罰信息，因?qū)φ憬�衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任，給予浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行王雙全警告處分。

　　無獨(dú)有偶。大連銀監(jiān)局15日發(fā)布對(duì)中國銀行股份有限公司大連市分行罰款50萬元。主要案由是辦理債務(wù)優(yōu)化銀團(tuán)業(yè)務(wù)過程中，未執(zhí)行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程進(jìn)行成本測算，直接收取銀團(tuán)貸款安排費(fèi)，內(nèi)部控制管理措施缺位、業(yè)務(wù)開展不規(guī)范。

　　事實(shí)上，今年以來，特別是三季度以來，金融機(jī)構(gòu)“吃單”呈現(xiàn)增多態(tài)勢(shì)。最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度，銀監(jiān)系統(tǒng)累計(jì)公布罰單2528張。其中，銀保監(jiān)會(huì)公布10張，地方銀監(jiān)局公布772張，銀監(jiān)分局公布1746張。截至三季度末，銀監(jiān)系統(tǒng)合計(jì)罰沒金額逾16.5億元，其中，三季度銀監(jiān)系統(tǒng)累計(jì)公布罰單813張，相比前兩季度公布的1715張，力度并未減弱。

　　從業(yè)務(wù)范圍來看，同業(yè)業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)類貸款是銀監(jiān)系統(tǒng)的嚴(yán)查領(lǐng)域；從處罰單位上看，農(nóng)商行依舊是罰單重災(zāi)區(qū)。以東北地區(qū)為例，多家農(nóng)商行因同業(yè)違規(guī)遭遇大額罰單。今年7月，大慶銀監(jiān)分局連發(fā)四張罰單，因違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，大慶農(nóng)村商業(yè)銀行被罰1000萬元，黑龍江林甸農(nóng)商銀行被罰700萬元、黑龍江杜爾伯特農(nóng)商行被罰700萬元、黑龍江肇州農(nóng)商行被罰600萬元。

　　值得一提是，房地產(chǎn)類貸款仍是監(jiān)管重點(diǎn)，多家銀行因貸前審查不嚴(yán)、貸款流向樓市或股市等被處罰。比如，中信銀行總行營業(yè)部因個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等，被責(zé)令改正，并被罰沒80萬元。建行寧波市分行因個(gè)人貸款資金違規(guī)流入股市、房市，被罰款20萬元。

　　與此同時(shí)，農(nóng)商行的不良資產(chǎn)問題屢屢引發(fā)關(guān)注。

　　交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊認(rèn)為，從當(dāng)前的形勢(shì)和監(jiān)管情況來看，未來監(jiān)管工作的重點(diǎn)仍將以防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)為主。而在業(yè)內(nèi)專家看來，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以亂象整治為契機(jī)，讓合規(guī)創(chuàng)造效益成為行業(yè)共識(shí)。